حذر المنظمون الماليون في المملكة المتحدة البنوك التي تتطلع إلى استخدام الذكاء الاصطناعي للموافقة على طلبات القروض التي لا يمكنها نشر التكنولوجيا إلا إذا تمكنوا من إثبات أنها لن تؤدي إلى تفاقم التمييز ضد الأقليات التي تكافح بالفعل للاقتراض.
ذكرت صحيفة فاينانشيال تايمز أن المنظمين يضغطون بشكل متزايد على أكبر البنوك البريطانية بشأن الضمانات التي يخططون لتطبيقها فيما يتعلق باستخدام الذكاء الاصطناعي ، وفقًا للعديد من الأشخاص المطلعين على المحادثات.
تستكشف البنوك الكبرى طرقًا لأتمتة عمليات الإقراض الخاصة بها باستخدام الذكاء الاصطناعي وخوارزميات أكثر تقدمًا لتحديد من سيتم إقراضه استنادًا إلى البيانات التاريخية الحالية حول أنواع مختلفة من المقترضين ، والتي يمكن تجميعها حسب فئات مثل الرموز البريدية وملفات تعريف التوظيف.
تعتقد البنوك أن استخدام تقنيات التعلم الآلي لاتخاذ قرارات الإقراض يمكن أن يقلل من التمييز ضد الجماعات العرقية التي كافحت تاريخياً للحصول على قروض ميسورة التكلفة. إنهم يشعرون أن الذكاء الاصطناعي لن يصدر نفس الأحكام الذاتية وغير العادلة مثل البشر.
قال سيمون جليسون ، المحامي في كليفورد تشانس: “تود البنوك تمامًا التخلص من صانع القرار البشري لأنها ترى ، على ما أعتقد ، أن هذا هو المصدر المحتمل للانحياز”.
لكن المنظمين ومجموعات الحملات يخشون من أن استخدام الذكاء الاصطناعي في نماذج الائتمان يمكن أن يكون له تأثير معاكس.
قال جيمس دالي ، مؤسس Fairer Finance ، إن هناك مخاوف بالفعل بشأن كيفية استخدام البيانات لتسعير كل من الائتمان والتأمين لأنها “تعزل الفئات الأكثر ضعفًا” من خلال تقديم نفس المعدلات المرتفعة التي كانت تلك الأنواع من العملاء تتلقاها تقليديًا.
يؤدي هذا إلى تحميل معدلات فائدة أعلى على المجموعات التي عادة ما يكون لديها حالات تخلف كبيرة عن السداد ، مما يجعلها أكثر عرضة للتخلف عن السداد.
في العام الماضي ، حث رئيسا لجنتين في الكونجرس المنظمين على ضمان قيام أكبر المقرضين في البلاد بتنفيذ الضمانات لضمان الاستخدام الأفضل للذكاء الاصطناعي في الائتمان للعائلات ذات الدخل المنخفض والمتوسط والأشخاص الملونين ، بدلاً من تضخيم التحيزات المعروفة.
في تقريرهم حول تنظيم التمويل الرقمي ، دعا المنظمون الماليون في الاتحاد الأوروبي الأسبوع الماضي المشرعين إلى النظر في “مزيد من التحليل لاستخدام البيانات في نماذج الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي والتحيز المحتمل الذي يؤدي إلى التمييز والاستبعاد”.
تم تطهير البنوك في المملكة المتحدة من العنصرية في قرارات القروض من خلال مراجعة حكومية منذ ما يقرب من عقد من الزمان ، ولكن اتضح أنها لا تزال تقرض أقل للأقليات العرقية.
ناقشت المائدة المستديرة في أكتوبر التي عقدها بنك إنجلترا وهيئة السلوك المالي إطارًا أخلاقيًا وتدريبًا على الذكاء الاصطناعي ، وذكر أحد المسؤولين التنفيذيين في بنك بريطاني كبير أن كل فرد في الصناعة كان “يفكر ويعمل على” كيفية نشر الذكاء الاصطناعي بشكل أخلاقي. وقال آخرون إن بنوكهم كانت في مرحلة مبكرة من استكشاف كيفية استخدامها.
www.alroeya.com …. المصدر
التعليقات