إلزام البنوك بتزويد المستفيد من الشيك بمعلومات عن مصدره دون رسوم

وطالب البنك المركزي البنوك بالالتزام بتزويد الحامل بالشيك / يتم تزويد المستفيد بمعلومات عن العميل الذي أصدر الشيك ، عند إرجاع الشيك الذي أصدره لأي سبب وبدون رسوم إضافية.

وتفصيلاً ، أرسل البنك المركزي إشعاراً برقم 599/ 2022 لجميع البنوك وشركات التمويل ، حيث تنص على أنه بالإشارة إلى إخطارات البنك المركزي بشأن الشيكات المرتجعة ، وبناءً على التنسيق مع الجهات القضائية فيما يتعلق بتنفيذ التعديلات الجديدة على قانون المعاملات التجارية المتعلقة بالشيك ، يلتزم البنك المنسحب بتقديم حامل الشيك / يقدم المستفيد معلومات عن العميل / الدرج خالي من الرسوم الإضافية عند إرجاع الشيك لأي سبب من الأسباب.

علمت الرؤية أن بعض العملاء عند رغبتهم في اتخاذ إجراء رسمي أو مطالبة ضد مُصدر الشيك المرتجع قد يحتاجون إلى بعض البيانات حول المُصدر ، لكنهم واجهوا رفض البنوك تزويدهم ببعض المعلومات حول مصدر الشيك لأن اللوائح لم تمنحهم الحق في ذلك.

صدرت التعديلات الجديدة على قانون المعاملات التجارية المتعلقة بإلغاء تجريم الشيك بدون رصيد والتعديلات المتعلقة بالسداد الجزئي للشيك وتشديد العقوبات الإدارية على إصدار الشيك بدون رصيد بموجب المرسوم الاتحادي رقم. (14) لسنة 2020 ودخلت حيز التنفيذ اعتبارًا من 2 يناير 2022.

نصت التعديلات على إعادة تعريف وتعريف حالات التجريم المتعلقة بالشيكات لتشمل احتيال الشيكات والاحتيال عن طريق إصدار أمر للبنك بعدم صرف الشيك بشكل غير شرعي ، وسحب الرصيد بالكامل قبل تاريخ إصدار الشيك ، وتعمد الكتابة. أو التوقيع على الشيك بطريقة تمنع صرفه. ألغى التجريم الوارد في قانون العقوبات حالياً بخصوص الشيك ، لا سيما فيما يتعلق بإصدار شيكات بدون رصيد ، باستثناء الحالات المنصوص عليها في المرسوم بقانون.

كما تضمنت التعديلات توفير مجموعة من الآليات والبدائل التي تضمن تحصيل قيمة الشيك بأسرع وأبسط طريقة ممكنة ، بما في ذلك إلزام البنك بدفع الشيك جزئياً بعد خصم كامل المبلغ المتاح للمستفيد ، وجعل الشيكات المرتجعة مستند تنفيذي يتم تنفيذه مباشرة من قبل قاضي التنفيذ بالمحكمة ، وكذلك التثبيت. وسائل منع الدعوى الجنائية وتسهيل إجراءاتها ، من خلال مساواة التصالح بدفع قيمة الشيك باعتباره أساس انتهاء الدعوى الجنائية أو وقف تنفيذ العقوبة المحكوم بها.

أدخلت التعديلات جملة من العقوبات التبعية ، مثل سحب دفتر الشيكات من المحكوم عليه ، ومنعه من إعطائه دفاتر جديدة لمدة أقصاها 5 سنوات ، ووقف النشاط المهني أو التجاري ، وإدخال عقوبات على الشخص الاعتباري (باستثناء البنوك والمؤسسات المالية) بما في ذلك غرامة مالية ، ووقف ترخيص مزاولة النشاط لمدة من الزمن. 6 أشهر ، إلغاء الترخيص أو فسخ الشخص الاعتباري عند تكرار المخالفة.