فوائد القروض في أدنى الإمارات الخليجية

الإمارات تتصدر دول الخليج في تكلفة البطاقات الائتمانية ، في حين أن معدل الفائدة على القروض الشخصية هو الأدنى في الخليج ، بحسب رصد أجرته “فيجن” لمواقع العديد من البنوك الخليجية ومواقع المقارنة المالية ، بالإضافة إلى لآراء المصرفيين.

وأظهرت المراقبة أن الإمارات أكثر قدرة على المنافسة مقارنة بباقي دول الخليج بالنسبة للعديد من أنواع القروض الفردية ، مثل التمويل الشخصي وتمويل السيارات والقروض العقارية ، نتيجة انخفاض تكلفة السيولة في الدولة.

من ناحية أخرى ، فإن معدلات الفائدة على بطاقات الائتمان التي تقدمها البنوك في السوق المحلية تزيد بشكل عام عن 3٪ شهريًا ، ويمكن أن تصل إلى 3.5٪ شهريًا ، مما يعني أن الفائدة السنوية تتراوح بين 36 و 40٪ للأكثر شيوعًا. بينما تتراوح الفائدة على البطاقات في باقي دول الخليج بين 1 و 2.5٪ (12 و 30٪ سنويا).

اكثر تنافسية

تتراوح الفائدة على القروض الشخصية في الإمارات بين 2 و 2.5٪ ، ويمكن أن تصل أو تتجاوز 4٪ كفائدة ثابتة ، بينما تبدأ قروض العقارات والسيارات من 2٪ حسب بعض العروض.

تختلف الأسعار في دول الخليج الأخرى من دولة إلى أخرى ، لكنها – بشكل عام – تظل ضمن حدود معينة تساوي تقريبًا أو تزيد عن مستوى أسعار الفائدة في دولة الإمارات العربية المتحدة ، اعتمادًا على الدولة ونوع التمويل. في المملكة العربية السعودية ، يمكن أن تصل معدلات الفائدة أو الربح على بطاقات الائتمان إلى 2.5٪ شهريًا ، أي حوالي 30٪ سنويًا ، مع العديد من العروض التي يقل فيها معدل الربح عن 2٪ ، بينما تبدأ أسعار التمويل العقاري أو السكني عمومًا من 2 ٪ في بعض الحالات ، ولكن يمكن أن تصل الأسعار في بعض الحالات إلى حوالي ضعف هذا الرقم. .

فوائد مخفضة

في البحرين ، تتراوح فوائد بطاقات الائتمان عادة بين 1.75 و 1.85٪ ، بينما تبدأ القروض الشخصية من 3٪ ويمكن أن تصل إلى أكثر من ضعف هذا الرقم ، بينما تتراوح الفائدة المتناقصة على القروض العقارية بين 5 و 7٪ ، حسب البنك والعميل ومستوى الدخل وقيمة العقارات وعوامل أخرى يعتمد عليها البنك في التقييم.

في الكويت ، تتراوح الفائدة على بطاقات الائتمان بين 1.5 و 2.5 في المائة شهريًا ، ولكن بشكل عام ، وبحسب معظم العروض المتاحة ، فهي أقل من 2٪ ، وتبدأ الفائدة على القروض العقارية السكنية والشخصية وقروض السيارات. من حوالي 4.5 في المائة كفائدة متناقصة.

في قطر ، هناك بعض البطاقات التي تبدأ أسعارها من حد 1٪ شهريًا ، وفقًا لموقع أحد البنوك ، بينما تبدأ القروض الشخصية بحد أدنى 4٪ متناقصًا ، و حدًا 2٪ لقروض السيارات ، ونحو 4 ٪ كنسبة فائدة متناقصة على الإقراض العقاري.

في عُمان ، تبدأ فوائد أو أرباح بطاقات الائتمان من 1.5٪ شهريًا ، بمعدل سنوي يمكن أن يصل إلى 18٪ ، في حين أن معدلات التمويل الأخرى ، وفقًا للعروض التي تمت مراجعتها بواسطة “Vision” ، تبدأ من 4.75 أو 4.99٪ لقروض السيارات والعقارات والتمويل الشخصي بشكل عام. .

حجم السوق

أكد الرئيس التنفيذي للشركة العربية للخدمات المالية في البحرين سامر سليمان ، أن مزايا بطاقات الائتمان في الإمارات تفوق نظيراتها في دول الخليج ، حيث تتجاوز الفوائد 3 أو 3.5٪ في الإمارات ، مقارنة بالفوائد التي لا تزيد عن 3٪ أو 3.5٪ في الإمارات. وتتجاوز نسبة 2٪ بشكل عام في الدول الأخرى ، مشيرًا إلى أن الفائدة على بطاقات الائتمان في البحرين تصل إلى حوالي 1.75٪ بشكل عام.

وأرجع سليمان قلة الفائدة على القروض الشخصية وأنواع التمويل الأخرى في الإمارات مقارنة بدول الخليج إلى حجم السوق والمنافسة بين البنوك في السوق الإماراتي ، لافتاً إلى أن انخفاض تكلفة السيولة في الإمارات يتيح للبنوك القيام بذلك. تقدم منتجات أكثر تنافسية ، مقارنة بالعديد من البلدان الأخرى.

النسب غير موجودة

من جهته ، أشار المصرفي حسن الريس إلى أن فوائد البطاقات الائتمانية عالية جدا ، وفي كثير من الأحيان تصل فوائدها السنوية أو تتجاوز 40٪ ، وهذه النسب بشكل عام غير موجودة في الأسواق المجاورة ، مشيرا إلى أن استخدام هذه البطاقات في السوق المحلي وانتشارها الواسع. وإمكانية تسويقها ، بغض النظر عما إذا كان العميل المستهدف من عملاء البنك ، جعلت البنوك قادرة على التحكم في أسعار هذه البطاقات بشكل أكبر مقارنة ببقية التسهيلات الائتمانية التي تشهد منافسة واسعة.

وقال: “الكل يريد الحصول على بطاقة ائتمانية ، وهذا عامل يعزز من معدل الفائدة عليها ، والمزايا التي يمكن أن تكون متاحة أكثر في الإمارات ، بسبب الخدمات وأماكن الترفيه والفنادق ، يمكن أن تضيف تكاليف إلى مقارنة بالبنوك في الدول الأخرى مما يؤدي إلى ارتفاع معدل الفائدة على البطاقة.