تجاوزت قيمة الحوالات الشخصية للوافدين من دولة الإمارات من عام 2017 حتى نهاية الربع الثالث من العام الماضي حاجز 786 مليار درهم ، مع توقع أن تتجاوز 825 مليار درهم بنهاية عام 2021 ، بالنظر إلى أن قيمتها ربع سنوية. تراوحت التحويلات بشكل عام بين 40 و 45 مليار درهم.
ونما إجمالي التحويلات خلال الأشهر التسعة الأولى من عام 2021 بنسبة 6.44٪ إلى 130.4 مليار درهم مقارنة بـ 122.5 مليار درهم خلال الفترة نفسها من عام 2020.
انخفضت قيمة التحويلات المالية للوافدين من خلال شركات الصرافة خلال العامين الماضيين. وانخفضت حصتها في 2020 بنسبة 13٪ إلى 113 مليار درهم ، مقارنة مع مستواها في 2019 البالغ 131.1 مليار درهم ، كما تراجعت خلال الأشهر التسعة الأولى من 2021 بنحو 10٪ إلى 81 مليار درهم. مقابل 90.2 مليار درهم خلال الفترة المماثلة من 2020.
من ناحية أخرى ، اتخذت التحويلات الشخصية عبر البنوك مسارًا تصاعديًا بمعدلات نمو عالية ، حيث نمت قيمة التحويلات خلال عام 2020 بنحو 28.8٪ ، لتصل إلى 43.8 مليار درهم ، مقابل 34 مليارًا في عام 2019 ، ومعدل النمو خلال هذه الفترة. تجاوزت الأشهر التسعة الأولى من عام 2021 حاجز الـ 50٪ ، حيث وصلت قيمة التحويلات إلى 49.4 مليار درهم ، مقارنة بالأشهر التسعة الأولى من عام 2020.
على الرغم من أن شركات الصرافة استحوذت خلال الأشهر التسعة الأولى من عام 2021 على ما يقرب من 62٪ من إجمالي التحويلات ، فقد نجحت البنوك في زيادة حصتها من 26٪ قبل 5 سنوات إلى 38٪ حاليًا.
8 شركات صرافة على التقاعد
وتزامن هذا التحول مع إغلاق أبواب 8 شركات صرافة خلال الأشهر التسعة الأولى من عام 2021 ، منها 4 شركات خلال الربع الثالث فقط ، حيث انخفض عدد الشركات إلى 89 شركة نهاية سبتمبر الماضي ، مقارنة بـ 93 شركة نهاية النصف الأول و 97 شركة نهاية 2020.
بدأت موجة خروج شركات الصرافة من السوق منذ بدء تطبيق المعايير الخاصة بالقطاع ، والتي فرضها البنك المركزي مطلع عام 2019 ، عندما تجاوز عدد الشركات 120 شركة.
الهند في المقدمة
يذهب حوالي 60٪ من التحويلات الشخصية من الإمارات إلى 5 وجهات دولية: الهند وباكستان والفلبين وأمريكا ومصر.
تتصدر الهند دول العالم في استقبال التحويلات ، والإمارات هي الدولة الأولى في تصدير التحويلات إلى الهند ، حيث تبلغ حصتها حوالي 35٪ من التحويلات من الدولة ، بقيمة تتراوح بين 275 و 290 مليار درهم خلال السنوات الخمس الماضية.
وتأتي باكستان في المرتبة الثانية بحصة تتراوح بين 10 و 12٪ من إجمالي التحويلات ، تليها الفلبين ، ثم أمريكا ومصر.
وعلى مدى السنوات الخمس الماضية ، حافظت الهند وباكستان على ترتيبهما في استقبال التحويلات من الإمارات ، بينما تقدمت أمريكا من المركز الخامس عام 2017 إلى المركز الثالث عام 2021 ، فيما تراجعت الفلبين إلى المركز الرابع ، ومصر إلى المركز الخامس عام 2021.
الرقمنة والتسعير
أكد رئيس مجلس إدارة مجموعة عمل البنوك وتحويل الأموال ، والرئيس التنفيذي لشركة الأنصاري للصرافة ، محمد الأنصاري ، أن نمو التحويلات عبر البنوك مرتبط بالتطور الرقمي وأسعار الحوالات للبنوك. العملاء ، حيث تقدم بعض البنوك خدمة التحويل كخدمة إضافية بدون رسوم.
وأشار إلى أن الشركات المصرفية ، أو بعضها على الأقل ، استوعبت المتطلبات الجديدة للعملاء ، وخطت أشواطا كبيرة في الرقمنة من خلال تقديم خدمات التحويل من خلال تطبيقات الهاتف المحمول ، مشيرا إلى أن شركة الأنصاري شهدت نموا كبيرا في المجال الرقمي. المعاملات منذ إطلاق تطبيق الشركة.
مراقبة الشركات
واستبعد الأنصاري إصدار البنوك لمشهد الحوالات على الأقل في المستقبل المنظور خاصة وأن شركات الصرافة تسيطر على 100٪ من العاملين غير المشمولين بالنظام المالي أو الذين ليس لديهم حسابات بنكية بالإضافة إلى حقيقة أن هذه الشركات تأخذ مسألة الرقمنة والتحول التقني على محمل الجد.
تطبيقات الموبايل
بدوره أكد أسامة الرحمة مستشار مجموعة العمل المصرفية والتحويلات المالية أن نمو التحويلات الشخصية من الإمارات يتجه خلال هذه الفترة إلى البنوك. في الماضي ، كانت معدلات التحويل من خلال البنوك مرتفعة ، ولكن الآن تقدم بعض البنوك أو معظمها خدمة التحويل بدون رسوم والربح فقط من فرق صرف العملات.
وشدد على أن هذا الاتجاه اكتسب زخما إضافيا في ظل جائحة كورونا الذي جعل الكثير من الناس يختبرون ويعتمدون التحويل المصرفي ، مؤكدا أن بعض شركات الصرافة أدركت أهمية الرقمنة لسنوات وتحولت إلى إيجاد حلول رقمية للحفاظ على تطورها ومشاركتها.
وأشار إلى أن الهند هي أكبر متلق للتحويلات حول العالم ، والإمارات في طليعة الدول التي تصدر التحويلات إليها.
التنمية ومكافحة الفقر
وأكد الرحمة أن أرقام التحويلات التي لامست 800 مليار درهم تؤكد دور الإمارات في تحقيق أهداف التنمية المستدامة ومحاربة الفقر بشكل مباشر وغير مباشر ، لافتاً إلى أن تحويلات الربع الأخير من 2021 لم تصدر بشكل رسمي بعد ، لكنها سيكون ضمن حدود قيم التحويل خلال الأرباع السابقة.
القدرات المصرفية الرقمية
من جهته ، صرح مؤسس Fintech Bazaar ، محمد رشدي ، أن البنوك لديها قدرات رقمية أكبر من شركات الصرافة ، مما مكنها من زيادة حصتها ، خاصة أنها أصبحت أكثر اهتمامًا في السنوات الأخيرة بموضوع التحويلات ، سواء منح العملاء مزايا إضافية أو اعتبار التحويلات مصدر دخل إضافي لها.
وقال: “تختلف أسعار الحوالات من وجهة إلى أخرى ومن بنك إلى آخر ، ولكن بشكل عام ، تقدم معظم البنوك خدمات التحويل للعملاء دون رسوم تحويل”.
وأشار إلى أن السيطرة على شركات الصرافة حتى الآن تقوم على وجود مجموعات كثيرة ليس لديها حسابات بنكية ، لذلك من لديه حساب بنكي وجرب خدمة التحويل من خلال تطبيقه المصرفي لن يعود إلى الأساليب التقليدية إلا عندما من الضروري.
تشكل تحويلات العاملين في الخارج أحد أهم التدفقات المالية الخارجية إلى العديد من الدول العربية ، حيث تتجاوز قيمتها بكثير قيمة مساعدات التنمية الرسمية وتدفقات الاستثمار الأجنبي المباشر إلى الدول العربية.
تساهم تحويلات العمالة العربية بشكل كبير في التنمية الاقتصادية للدول العربية التي تتلقى تحويلات العمال من خلال توفير التمويل لاستهلاك الأسرة والاستثمار الخاص وتحسين مستوى الدخل وخلق فرص العمل. الناتج المحلي الإجمالي بالإضافة إلى مساهمته في تحفيز الاستهلاك.
تتميز تحويلات العاملين في الخارج للدول العربية بعدة خصائص أبرزها أن المنطقة العربية تضم دولاً تستقبل حوالات العمال ودولاً ترسل حوالات ، وبعضها يستقبل ويرسل حوالات العمال في آن واحد. .
www.alroeya.com …. المصدر
التعليقات